Обучение за рубежом

Вопрос 5: Жизнь иностранного студента в США: Что может получить студент в США помимо образования?

Любой человек, приехав в США, может использовать финансовые инструменты, которые широко распространены во своё благо или вред. Именно об и пойдёт речь на этой странице. Ответ построен в виде частей, которые посвящены определённым финансовым инструментам. Описанные ниже вещи могут не существовать в России или быть в зачаточном состоянии.

1. Credit cards / Кредитные карты

   Кредитные карты по определению позволяют покупку вещей в кредит, т. е. не имея денег ни на руках, ни на счету. Это их главное отличие от debit card (пластиковая карта, которая позволяет оплачивать покупку с текущего счёта в банке). Будучи студентом в США можно спокойно получить 1-3 кредитные катры с общей суммой кредита до $1500-$2000 в течение первого года. Через 2-3 года сумма возрастает в 3-10 раз в зависимости от Вашей кредитной истории. Кредитная история - это это ваша история покупок различных вешей в кредит (не только с помощью кредитных карт), а также история выплат этих кредитов (были ли они выплачены в срок, под какие проценты и т.д.). Кредитные карты бывают самые разные. Те, про которые идёт речь являются бесплатными, защищёнными с ответственностью (обычно) до $50. Это означает, что если Вы стали жертвой обмана, то Ваша ответственность не превысит $50. Как Вы видите кредитная карта является не только источником краткосрочного кредита, но и вносит дополнительную защиту для потребителя. Стандартный цикл (billing cycle) кредитной карты ~ 1 месяц. Это означает, что по истечение 1 месяца Вам приходит счёт об оплате за произведённые покупки в течение месяца. Вариантов оплаты два: 1) Выплатить всё сразу. В этом случае Вы не платите процентов за покупки. 2) Выплатить минимальную плату (minimum payment due), которая составляет ~ 1/60 от суммы долга. В этом случае Вы должны вылатить ещё и проценты, которые составляют обычно 10-25% годовых. Выплачивая всё сразу, кредитная карта действительно является бесплатной для Вас и приучает к дисциплине жить по средствам. В случае, когда выплачивается минимальная плата, Вы платите не только %%, но и приобретаете привычку быть расточительным, что в конце концов приводит к тому, что многие студенты выплачивают огромные проценты.

2. Bank account / Счёт в банке

   Со счётом в банке, наверное, знаком каждый. Главные особенности текущего счёта (checking account) в США и многих других стран от России следующие. Вместе с открытием счёта Вы получаете чековую книгу. Выписывая чеки, Вы можете оплачивать счета за коммунальные услуги (residential bills), за кредитные карты, расплачиваться за покупки и т.д. Положить деньги, а также чеки от других людей и чек с зарплатой (pay check) на счёт можно 24 часа в сутку в банке или около банка. Обычно при открытии счёта Вы также получаете и пластиковую карту, которой Вы тоже можете платить во большинстве мест, а также снять наличные (cash) 24 часа в сутки.

3. Покупка вещей в кредит

   Многие продавцы в США продают вещи в кредит, процент по которым в посленее время упал и в некоторых случаях доходит до 0%. Условия иногда не предусматривают выплат в течение первых месяцов и кредит растянуть можно на несколько лет. Наиболее ярким примером является покупка машины. Сейчас много компаний предлагает кредит под 0% (APR - annual percentage rate), без выплат в течение 1-го года и с гарантией на машину на 5-7 лет.

4. Discount cards / Дисконтные карты

   Совсем недавно и они появились во многих городах России. Дисконтные карты дают право на скидку в определённом магазине. Они бывают сезонными, постоянными и действующими только на определённый вид товара. Соответсвенно и сумма скидки разная. На постоянные она обычно не превышает 5-10%, поэтому они не так сильно распространены в США. Дисконтные карты, работающие по сезонному принципу, позволяют купить дешевле на 10-30% обычно 1-2 месяца в году. Дисконтные карты, действующие только на определённый вид товара, позволяют сэкономить гораздо больше, чем перечисленные карты, но только на определённый товар в определённый момент времени. Делается это по нескольким причинам.
   1. Можно завысить цены. 'Свои' покупатели (с дисконтной картой) купят по пониженной цене, а 'чужие' (без карты) - заплатят больше.
   2. Выявляются постоянные покупатели. Им можно рассылать рекламу, привлекая чаще в магазин.
   3. Залежалый товар можно снижать в цене более безопасно только для 'своих'. Ведь, приходя в супермаркет за одной вещью (разумеется по рекламе), 'свои' купят и много чего другого, поскольку в магазин даже за продуктами они в среднем ездят один раз в неделю.